激アツ資産運用導入編 2章.ステージにあった活動

資産運用にはこれをやれば大丈夫というのはありません。その人の状況に合わせた運用が必要になります。今回はそのステージ別でどうしたらよいかお話しします。

ステージ1 まずはしっかりと資金を準備 (資産を貯める)

資産が無いのにいきなり運用なんて出来ないですよね。まずは運用出来る資金を貯める事を頑張りましょう。そしてその貯めている間にしっかり勉強しましょう。このステージが最も大切で、このステージをしっかり超えていかなければ確実な資産運用は出来ません。

どのくらい貯めればいいのかというのは人によって異なってきますが、まず全ての人に当てはまるのは、緊急時の資金の確保です。これは病気やケガ、災害などで働けなくなってしまった時にとにかく生きていくための資金です。無収入になっても6か月分の生活が出来るだけの貯えは必ず用意しておいてください。会社員であれば雇用保険などもあるので、6か月分で良いと思いますが、私は出来れば1年分用意しておくことをお勧めします。1か月の生活に15万円かかるのであれば90~180万円は貯金として持っておいた方が良いでしょう。そこに医療保険なども組み込んでも良いと思います。1年あれば作戦を立てて、生活の立て直しも何とか出来ると思います。

そしてそれ以降の貯蓄(余裕資金)が実運用に回せることになります。
具体的には緊急時の資金が100万円の人が100万円運用したい場合、200万円まではとにかく貯めてください。貯めながら自分にはどんな運用が向いているのか、世の中にはどのような運用があるのかしっかり準備しておくことが大切です。勉強してる間に、自分の目指す運用方法が変われば、目標貯蓄額も変わることもあると思います。しかしあなたが貯めてきたお金が無くなるわけでは無いので、貯めて損はありません。

メモ
資産と一緒にスキルも貯めるようにしましょう。この時期でも収入の一部を自己投資に回すことは良い事と思います。むしろ若いうちはどんどん自分の可能性に投資してください。自分の市場価値が上がれば給料が上がったり、より高度な仕事が出来るようになり生活は安定してきます。


ステージ2 徐々に運用を開始する (運用を学ぶ)

ステージ1の目標貯蓄額に達した後は、実際に運用していきましょう。
このステージでは今まで机上で勉強してきた知識を実際に活用していきます。少々の損失は恐れないで実行することが大切です。まだまだ少額の投資の為、失敗してもまた頑張って貯めればいいと思います。ただし、無茶をしてはいけません。まだまだ経験不足なため、どこにリスクが潜んでいるか予測することが難しい状態です。そんな中で、考えられるリスクを避けながら勉強してきたことを実践していけば大きな失敗することなく少しずつ資産を殖やしていくことが出来ると思います。

日本という国は義務教育でしっかりとお金の勉強をしないため、ステージ1をとっくに超えているのにずーとステージ1に居座る人や、ステージ1をクリアしていないのにステージ2に乗り込んできてしまう人がたくさんいらっしゃいます。そうならないようにしっかり学び、行動を起こせるようにしていきましょう。


ステージ3 経験値を元にリスクを回避しながら運用資産を増やす (資産の拡大)

ステージ2で得た経験と資産を元に資産を拡大していきます。経験値の高い投資家はリスクをコントロールすることが出来るため、より大きな資金をリスクを抑えて動かすことが出来ます。そのため、大きなリターンを求めた投資が出来、資産を拡大することが出来ます。

もし経験不足でこのステージに入ってしまうと、今まで運良く資産を増やしてきた人も、一気に失ってしまう可能性があります。必ず大きなリスクを負うときは、あらゆる対策を立てて実行するようにしましょう。

中にはステージ1からステージ2をすっ飛ばして、いきなりステージ3に行く人がいます。ほとんど経験もなく数千万円とか1億円もするようなマンションやシェアハウス等を融資を受けて行うのは絶対にやめてください。営業マンが売り込んできて今なら安くしますというのは全部嘘と思ってください。全員に今なら安くすると言っているのです。


ステージ4 頑張って構築した資産を守る(資産の保護)

この領域に来た人は後は大きなリスクを負う必要は無く、とにかく安定的に運用します。無駄なコストやリスクを最低限に抑えることで、運用益だけで生活していくことも可能です。

例えば5000万円の資産があれば、運用益5%で回せれば毎年250万円の収入となり、ただただ生活するだけならこれだけあれば十分と思います。やはり1億円を5%で運用して、毎年500万円の運用益というのが、たくさんの人が憧れる生活なのかなと思います。(人それぞれですが。。。)
資産運用でこのステージまで登ってきた人たちであれば、利回り5%というのはそれほど難しくないレベルではないのかと思います。

皆さんは今どのステージでしょうか?正しく学び、ステージに合った運用を実行していきましょう。

こちらの内容動画も作成しましたので、良かったらご覧ください。

次回は 3章. 資産運用の基礎です。

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